Dom
Ubezpieczenie domu w budowie - od kiedy, co obejmuje i o czym się zapomina
Budowa domu to często największy wydatek w życiu, a przez wiele miesięcy stoi on na otwartej działce: bez okien, bez zamka, z paletą bloczków pod plandeką. Wyjaśniamy, od którego etapu da się go ubezpieczyć, co obejmuje polisa i jakie ryzyko najczęściej umyka.
Od kiedy można ubezpieczyć budowę
To zależy od towarzystwa i od tego, przed czym chcesz się chronić:
- Zdarzenia losowe (ogień, wichura, grad, zalanie) - u części towarzystw już od pierwszych robót, na przykład od wykonania fundamentów.
- Kradzież z włamaniem - zwykle dopiero od stanu surowego zamkniętego, czyli gdy budynek ma dach, okna i zamykane drzwi zewnętrzne. Włamanie oznacza pokonanie zabezpieczenia, a w otwartym budynku nie ma czego pokonywać.
Stan surowy otwarty to ściany, stropy i dach, ale jeszcze bez okien i drzwi. Na tym etapie ochrony od kradzieży zwykle się nie kupi.
Co zwykle obejmuje polisa na dom w budowie
- Mury i elementy stałe - to, co już zostało zbudowane i zamontowane.
- Materiały budowlane zgromadzone na budowie - w zależności od oferty i od tego, gdzie je przechowujesz.
- Kradzież z włamaniem zamontowanych elementów (okna, drzwi, grzejniki, piec) i materiałów zamkniętych w budynku - pod warunkiem spełnienia zabezpieczeń opisanych w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU).
Przy wycenie towarzystwo pyta o etap budowy i jej wartość - od tego zależy suma ubezpieczenia.
Czego zwykle nie obejmuje
- Materiały leżące na otwartej działce - od kradzieży zwykle chroni tylko to, co jest zamknięte w budynku.
- Zniszczenia wyrządzone przez ekipę, która pracuje na Twoje zlecenie - tu roszczenie kierujesz do wykonawcy.
- Błędy wykonawcze i projektowe - pęknięcia przez źle wykonane fundamenty to zwykle sprawa wykonawcy, projektanta albo kierownika budowy, a nie polisy na mury. Kierownik budowy ma własne, obowiązkowe OC (art. 6 ust. 2 ustawy o samorządach zawodowych architektów oraz inżynierów budownictwa), ale obejmuje ono jego odpowiedzialność za pełnioną funkcję, a nie wszystko, co dzieje się na budowie.
- Ruchomości domowe - dopóki nie mieszkasz, polisa na budowę zwykle ich nie obejmuje.
OC inwestora - o tym się zapomina
Budowa to ryzyko nie tylko dla Ciebie. Deska spada z rusztowania na samochód sąsiada, przewrócone ogrodzenie budowy rani przechodnia, koparka uszkadza cudzą instalację. Jako inwestor możesz za takie szkody odpowiadać.
OC w życiu prywatnym bywa, że wyłącza szkody związane z budową - sprawdź to w OWU, zanim uznasz, że jesteś chroniony. Część towarzystw oferuje do polisy na dom w budowie rozszerzenie OC inwestora.
W skrócie: od zdarzeń losowych budowę da się ubezpieczyć często już od fundamentów, od kradzieży - zwykle dopiero od stanu surowego zamkniętego. Materiały na otwartej działce, szkody wyrządzone przez ekipę i błędy wykonawcze to zwykle nie jest sprawa polisy. O OC inwestora łatwo zapomnieć.
Gdy budowa się skończy
Po wprowadzeniu się ryzyko się zmienia: dochodzi wyposażenie, sprzęt i codzienne życie domowników. Zakończenie budowy trzeba zgłosić towarzystwu, a polisę zamienić na zwykłe ubezpieczenie domu - mury, wyposażenie i OC w życiu prywatnym. Jak wygląda taki pakiet, opisujemy na stronie ubezpieczenie domu i mieszkania, a samo OC prywatne we wpisie OC w życiu prywatnym.
Co przygotować do wyceny
- lokalizację budowy (wystarczy kod pocztowy),
- etap budowy i przewidywany termin jej zakończenia,
- technologię (dom murowany, szkielet drewniany),
- szacowaną wartość budynku po zakończeniu,
- informację, czy działka jest ogrodzona i czy budynek da się już zamknąć.
Budujesz dom?
Zostaw formularz - opiekun porówna oferty towarzystw, które ubezpieczają budowę, razem z różnicami w zakresie. Za porównanie nie płacisz.
