OC, AC, NNW, assistance — co oznaczają skróty w polisie samochodowej

OC — obowiązkowe, chroni innych, nie Twoje auto

OC to ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadacza pojazdu. Ma je każde zarejestrowane w Polsce auto — nawet takie, które stoi w garażu i nie jeździ. Brak OC choćby przez jeden dzień oznacza karę od Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, a przy wypadku — spłacanie odszkodowania z własnej kieszeni.

Najważniejsza rzecz, którą ludzie mylą: OC nie płaci za szkody w Twoim samochodzie. Płaci za szkody, które Ty wyrządzisz innym — ich auto, ich zdrowie, ich płot. Zakres OC jest ustawowy, więc u każdego towarzystwa taki sam. Różni się głównie składka i to, co towarzystwo dokłada „w pakiecie” (np. mini-assistance).

Jeśli sprzedajesz albo kupujesz auto, OC przechodzi razem z nim — o tym, jak je wtedy wypowiedzieć, piszemy w osobnym wpisie: jak wypowiedzieć OC.

AC — dobrowolne, chroni Twoje auto

AC (autocasco) to ubezpieczenie Twojego pojazdu: kolizja z Twojej winy, stłuczka na parkingu bez sprawcy, grad, kradzież, wandalizm. Tu zakres nie jest ustawowy — każde towarzystwo pisze własne OWU (ogólne warunki ubezpieczenia) i to w nich siedzą różnice, które później decydują o wypłacie.

Na co patrzeć w warunkach AC:

• Udział własny — kwota lub procent szkody, który przy każdej wypłacie zostaje po Twojej stronie. Zero udziału własnego to zwykle wyższa składka.
• Amortyzacja części — czy przy naprawie towarzystwo potrąca „zużycie” starych części, czy płaci za nowe.
• Wariant naprawy — serwis ASO, warsztat partnerski czy kosztorys i wypłata gotówki. Kosztorys bywa wyraźnie niższy od realnej naprawy.
• Suma ubezpieczenia — stała przez cały rok czy malejąca z każdym miesiącem. Ma znaczenie przy kradzieży i szkodzie całkowitej.
• Wyłączenia — np. brak ochrony po przekroczeniu terminu badania technicznego, przy kluczykach zostawionych w aucie albo przy jeździe pod wpływem.

NNW — chroni ludzi w aucie, nie blachę

NNW to ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków. Dotyczy kierowcy i pasażerów: uszczerbek na zdrowiu, pobyt w szpitalu, śmierć w wyniku wypadku. Działa niezależnie od tego, kto zawinił — także wtedy, gdy sprawcą jesteś Ty i z OC nic Ci się nie należy.

W ofertach NNW przy polisie samochodowej ma zwykle niewielką sumę ubezpieczenia. Jeżeli zależy Ci na realnej ochronie zdrowia, sprawdź, ile wynosi suma i za jaki uszczerbek płaci — czasem osobna polisa NNW lub polisa na życie daje więcej niż dodatek do auta.

Assistance — pomoc na drodze, gdy coś się psuje

Assistance to holowanie, auto zastępcze, nocleg, pomoc przy wymianie koła czy dowóz paliwa. Kluczowe są trzy pytania:

1. Od jakiej odległości od domu działa? Tanie warianty często wykluczają awarie w promieniu kilkudziesięciu kilometrów od miejsca zamieszkania.
2. Czy obejmuje awarię, czy tylko wypadek? Rozładowany akumulator zimą to awaria, nie wypadek — w podstawowym pakiecie może nie być objęta.
3. Ile dni auta zastępczego i jaki limit holowania? Te dwie liczby najczęściej rozstrzygają, czy pomoc jest realna.

Jak to czytać na ofercie

Na porównaniu ofert nie patrz tylko na końcową składkę. Dwie oferty z tą samą kwotą mogą różnić się udziałem własnym w AC, sumą NNW i zasięgiem assistance tak bardzo, że w praktyce to dwa różne produkty. Dlatego przy porównaniu podajemy zawsze te parametry obok ceny — a opiekun tłumaczy zapisy OWU, które budzą wątpliwości. Więcej o tym, co obejmuje ubezpieczenie pojazdu, na stronie produktu.